قطعا اخیرا متوجه شده اید که بسیاری از کشورها از پرداخت‌های نقدی قدیمی به تراکنش‌های دیجیتال بی‌دردسر، بدون تماس و امن منتقل شده‌اند. در زمانی که تجارت در کسری از ثانیه انجام می‌شود، مردم به دنبال گزینه‌های پرداختی هستند که سریع، راحت و امن باشند. طبق تحقیقات صورت گرفته، آینده روش‌های پرداخت به سه ستون اصلی بستگی دارد: تکنولوژی‌های بدون تماس، احراز هویت بیومتریک و اکوسیستم‌های باز.

گزارشی از Juniper Research نشان می‌دهد که تراکنش‌های پرداخت دیجیتال جهانی تا سال 2026 بیش از 10 تریلیون دلار خواهد بود که پرداخت‌های بدون تماس نقش بزرگی در این افزایش دارند. مردم در نقاط مختلف جهان به طور فزاینده‌ای از کیف پول‌های موبایلی مانند Google Pay و Apple Pay برای پرداخت استفاده می‌کنند. در واقع، 48٪ از کسب‌وکارها اکنون به مشتریان اجازه می‌دهند تا با کیف پول‌های موبایلی پرداخت کنند، که نشان می‌دهد این تغییر به پرداخت‌های دیجیتال در حال رشد است.

هند نمونه برجسته‌ای از کشوری است که آینده پرداخت‌ها را با سیستم Unified Payment  Interface (UPI) خود پذیرفته است. طبق گزارش Markets and Markets تا پایان سال 2023 بیش از 8 میلیارد تراکنش ماهانه در هند با این روش پردازش شده است. راحتی، قابلیت تعامل و سادگی که UPI (رابط پرداخت یکپارچه) ارائه می‌دهد، در کشورهای مختلف جهان در حال تکرار است، زیرا دولت‌ها و کسب‌وکارها در تلاش هستند تا گزینه‌های بدون پول نقد را فراهم کنند. به وضوح دیده می‌شود که به سوی آینده‌ای پیش می‌رویم که پول نقد اهمیت کمتری پیدا می‌کند و راحتی دیجیتال راه جدید پرداخت است.

انقلاب پرداخت‌های بدون تماس

رشد پرداخت‌های بدون تماس به عنوان یک روند کلیدی در شکل‌دهی به آینده تراکنش‌ها برجسته است. استفاده از کارت یا اسکن کد QR به بخش جدایی‌ناپذیری از سیستم‌های خرده‌فروشی و مالی تبدیل شده است. تحقیقات Visa نشان می‌دهد که 78٪ از مصرف‌کنندگان جهانی اکنون از پرداخت‌های بدون تماس استفاده می‌کنند که این عدد در اروپا و جنوب شرقی آسیا در حال افزایش است. فناوری‌های NFC و کد QR این تراکنش‌ها را هدایت می‌کنند. این ابزارها به سرعت در حال تبدیل شدن به استانداردهای پرداخت هستند زیرا استفاده از آن‌ها آسان و امن است.

برمبنای گزارشی در هند که بر اساس نظرسنجی از بیش از 200 مقام ارشد اجرایی جهانی از صنعت فین‌تک و پرداخت‌ها است، 27٪ از کسب‌وکارها در حال حاضر روش‌های پرداخت بدون تماس را ارائه می‌دهند، در حالی که 36٪ قصد دارند آن‌ها را در سال های آینده پیاده‌سازی کنند. پرداخت‌های دیجیتال اکنون بسیار حیاتی هستند زیرا استفاده از آن‌ها ساده است و تماس فیزیکی را کاهش می‌دهند. مشتریان خواهان تجربه‌های پرداخت بی‌دردسر هستند و فناوری‌های NFC و کد QR این نیاز را با امکان تراکنش‌های سریع و امن بدون نیاز به پول نقد یا تعامل فیزیکی برطرف می‌کنند.

گزارش پرداخت‌های جهانی Accenture نشان می‌دهد که کیف پول‌های دیجیتال، NFC  و کد QR در حال ترکیب شدن هستند تا روش‌های جدیدی برای پرداخت ایجاد کنند. این روش‌های جدید به مردم این امکان را می‌دهند که وارد فروشگاهی شوند، خرید خود را انجام داده و بدون عبور از صندوق معمولی فروشگاه را ترک کنند. این ترکیب پرداخت‌های دیجیتال و فروشگاه‌هایی که از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند، نحوه تعامل مشتریان و کسب‌وکارها را تغییر خواهد داد.

بیومتریک: امنیت با شخصی‌سازی ترکیب می‌شود

در حالی که پرداخت‌های بدون تماس راحتی را ارائه می‌دهند، امنیت هنوز هم سنگ بنای صنعت پرداخت است. بیومتریک به عنوان یک راه‌حل کلیدی ظاهر شده است که امنیت بهتر و تجربه‌های کاربری شخصی‌سازی‌شده را ارائه می‌دهد. طبق گفته‌ی Markets and Markets پیش‌بینی می‌شود بازار احراز هویت بیومتریک تا سال 2026 هر ساله به میزان 15.5٪ رشد کند.

فناوری‌هایی مانند اسکن اثر انگشت، شناسایی چهره و شناسایی صدا در بسیاری از نقاط جهان رایج شده‌اند. گزارش “پرداخت‌های بیومتریک “Visa  نشان می دهد که بیش از 65٪ از مردم هنگامی که از احراز هویت بیومتریک استفاده می‌کنند، احساس امنیت بیشتری نسبت به زمانی دارند که از روش‌های قدیمی مانند رمز عبور یا پین استفاده می کنند. این راه‌حل‌ها فقط امنیت را افزایش نمی‌دهند، بلکه تجربه کاربری کلی را نیز غنی‌تر می‌کنند.

از باز کردن قفل گوشی‌ها گرفته تا تأیید انتقالات پولی بزرگ، احراز هویت بیومتریک در حال ایجاد آینده‌ای است که تراکنش‌ها را سریع‌تر و امن‌تر خواهد کرد. تحقیقات BCG نشان می‌دهد که این ابزارهای بیومتریک فراتر از ایمن نگه داشتن تراکنش‌ها عمل خواهند کرد. آنها تراکنش‌ها را شخصی‌سازی خواهند کرد و به فروشگاه‌ها و بانک‌ها این امکان را می‌دهند که بر اساس اطلاعات بیومتریک شما، توصیه‌های سفارشی و جوایز وفاداری ارائه دهند.

افزودن بیومتریک به پرداخت‌ها فراتر از افزایش امنیت است. این فناوری نحوه پرداخت ما را تغییر می‌دهد. ما به سوی آینده‌ای پیش می‌رویم که پرداخت برای یک محصول به سادگی نگاه کردن به گوشی شما خواهد بود.

اکوسیستم‌های باز و مدل‌های اشتراکی

صنعت پرداخت به سوی اکوسیستم‌های پرداخت باز و مدل‌های اشتراکی در حال حرکت است. بانکداری باز که به ارائه‌دهندگان ثالث این امکان را می‌دهد که از طریق  API‌ها (رابط برنامه نویسی کاربردی) به اطلاعات مالی مشتریان دسترسی پیدا کنند، در حال حاضر در مناطقی مانند اروپا و ایالات متحده در حال تحول خدمات مالی است. گزارش Juniper Research پیش‌بینی می‌کند که تا سال 2025 بانکداری باز بیش از 5 تریلیون دلار تراکنش پرداخت جهانی را ممکن خواهد ساخت.

این باز بودن به بانک‌ها، فین‌تک‌ها و سایر بازیگران این امکان را می‌دهد که با هم همکاری کنند تا خدمات بیشتری را از طریق یک پلتفرم دیجیتال به مشتریان ارائه دهند. آینده پرداخت‌ها به نوعی از تعامل‌پذیری وابسته خواهد بود که این امکان را برای مصرف‌کنندگان فراهم می‌کند تا به راحتی از طریق پلتفرم‌های مختلف، از کیف پول‌های موبایلی، اثر انگشت‌ها یا حتی ساعت‌های هوشمند خود پرداخت های امن کنند. گزارش Accenture نشان می‌دهد که کسب‌وکارهایی که از سیستم‌های باز استفاده می‌کنند می‌توانند از طریق ارائه راه‌حل‌های یکپارچه که متناسب با هر مشتری است هزینه‌های جذب مشتری (CAC) خود را 20٪ و هزینه‌های نگهداری مشتری را تا 15٪ کاهش دهند.

در عین حال، مدل‌های پرداخت اشتراکی در حال تغییر نحوه تعامل مصرف‌کنندگان با برندها هستند. شرکت‌هایی وجود دارند که کسب‌وکارهای خود را حول پرداخت‌های دوره‌ای ساخته‌اند. این مهم منجر به ایجاد یک جریان درآمدی ثابت و ایجاد وفاداری بیشتر مشتریان می‌شود. طبق گزارش KPMG، پرداخت‌های اشتراکی اکنون 80٪ از تمام هزینه‌های مصرف‌کنندگان در خدمات دیجیتال در ایالات متحده را تشکیل می‌دهند.

این تغییر به سوی مدل‌های اشتراکی و صورتحساب دوره‌ای ناشی از تقاضای مصرف‌کنندگان برای راحتی و شخصی‌سازی است. سیستم‌های پرداخت باید با این تغییر وفق پیدا کنند و بیشتر از گزینه‌های پرداخت آسان، برنامه‌های وفاداری داخلی، صورتحساب خودکار و توصیه‌های شخصی‌سازی شده برای بهبود تجربه مصرف‌کننده ارائه دهند.

آینده‌ای کاملاً بدون پول نقد

این ایده‌های جدید در حال تبدیل شدن به بخشی از روش‌هایی هستند که مردم در سراسر جهان برای خرید و فروش از آن استفاده می‌کنند. آینده پرداخت‌ها قرار است بدون تماس، بیومتریک و باز باشد. شما ممکن است فقط چیزی را لمس کنید یا به اسکنری نگاه کنید تا پول خرج کنید. کسب‌وکارهایی که خود را با این تغییرات وفق دهند نه تنها بقا خواهند یافت بلکه در اقتصاد بدون پول نقد فردا نیز شکوفا خواهند شد!